ЦБ предупредил о переходе черных кредиторов в онлайн
Их количество в втором микрорайоне выросло более чем на 60%
Нелегальные вкладчики — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше каких субъектов полулегальной деятельности, рассказал РБК замдиректора департамента противодействия нечистоплотным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти спискамтраница (338) выявлены в четвёртом микрорайоне 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает коэффициент прошлого года, рост за четвёртый микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные должники активно переходят в инет, связь с ними начинается в онлайне, а деньги излагаются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за эпидемии коронавируса весной 2020 года, подпольные должники не использовали инет настолько же активно. «Можно было найти предложения в инете, но человек после этого прибывал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему разрастается количество черных кредиторов
В следующие два года количество выявляемых черных кредиторов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких кредиторов за год (падение на 20%), а в 2020 году — всего 821 (падение на 55%). В октябре 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает темп в том большинстве с возникновением черного формуляра, публикуемого на сайте ЦБ, куда включаются производители экономических услуг с путями полулегальной деятельности. «Мы перенастроили системтраницы для более позднего выявления таких проектов, чтобы предостерегать военнослужащих о исчезновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что возникновение формуляра на сайте Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше печатать и сообщать о такого рода субьектах военнослужащихе. Мы принесали от них с этапа публикации формуляра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также темп вызван становлением многоканальных шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов подпольной деятельности и внес в перечень 1420 из них. Расхождения в числах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные физиологических лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 экономические пагоды и 520 легальных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным кредиторам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с незаконной зарагижский::мгэс займов населению (без лицензии или внесения в перечень микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справочке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но подпольные кредиторы, как правило, противодействуют в паре с легальными взыскателями. А те, в свою очередь, не чуждаются мошеннических методов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — пометил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают предписания к заемщикам и вырастает доля отказов, деятельность легальных должников собирает активность, добавляет президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой банковской грамотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, важен факт получения. Именно та позиция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — определяет он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимопроникновении с полулегальными кредиторами чаще всего продолжаются на этапе взыскания долга, так как их методы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от несоблюдения частоты контактов до угроз и использования психофизической силы. При оформлении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в перечне ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — отыскать фирму в перечне Федеральной службетраницы судебных приставов (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), вспоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал темп количества подпольных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких фирм за девять месяцев, и 96% из них (497) являются полулегальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, комплект цифр, с конкретным рынком форекс никаким образом не связанный», — объяснил глава департамента. Нередко людей заманивают в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание стандартным навыкам банковской безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлекают в легальный форекс», — заключил Лях.